?■背景：
????李小姐，今年26歲，是一個(gè)機(jī)關(guān)單位的行政人員；年初剛結(jié)婚。丈夫31歲，是外貿(mào)公司的從業(yè)人員，夫妻兩人在中山有一套110平方米左右的新房。家有7萬(wàn)元左右的存款；股票市值5萬(wàn)元左右，但暫時(shí)被套牢；基金市值3萬(wàn)元左右。夫妻兩人家庭月收入11000元，每月要交房貸3500元，每月生活費(fèi)支出2000元。李小姐夫婦所在單位已有買公積金，個(gè)人也在保險(xiǎn)公司投保了終身壽險(xiǎn)，保額10萬(wàn)元，每年繳費(fèi)2000元。■理財(cái)需求：
????由于工作需要，李小姐準(zhǔn)備購(gòu)買一臺(tái)小轎車，市場(chǎng)價(jià)20萬(wàn)元左右。但是丈夫認(rèn)為兩年后要生孩子，預(yù)計(jì)到時(shí)候要準(zhǔn)備較多流動(dòng)資金和孩子的教育費(fèi)用，不是很贊同買車的計(jì)劃。李小姐比較煩惱，如何才能既買車又能滿足生孩子的費(fèi)用和儲(chǔ)備一定的教育經(jīng)費(fèi)？■理財(cái)建議：1.應(yīng)購(gòu)買經(jīng)濟(jì)型轎車
????考慮到目前陳小姐家庭資產(chǎn)合計(jì)僅為15萬(wàn)元，無(wú)法一次性投入20萬(wàn)元資金用于買車，即使是采用汽車消費(fèi)貸款也會(huì)帶來(lái)較大的還貸壓力，影響生活質(zhì)量，甚至影響到原有投資。
????李小姐的家庭目前房屋貸款負(fù)債較高，凈資產(chǎn)也不多，購(gòu)車并非剛性需求，建議降低購(gòu)買汽車檔次，選擇經(jīng)濟(jì)型轎車，或通過(guò)2年左右的時(shí)間來(lái)積累購(gòu)車資金更為合適。2.基金定投儲(chǔ)備教育金
????李小姐及丈夫均處于事業(yè)成長(zhǎng)期，投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，孩子教育準(zhǔn)備金比購(gòu)車需求更為剛性，因此建議李小姐對(duì)這部分重點(diǎn)進(jìn)行規(guī)劃，適當(dāng)增加風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)提高資金利用效能及投資回報(bào)率。
????通過(guò)選擇優(yōu)質(zhì)基金進(jìn)行定期定額投資是一個(gè)較為簡(jiǎn)單而有效的手段，以中國(guó)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期投資年均回報(bào)率12%為例，從現(xiàn)在起每月投資300元，22年后可以積累到資金約38萬(wàn)元，輕松滿足子女教育所需。3.購(gòu)買意外險(xiǎn)改善保障
????作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的李小姐及其丈夫更應(yīng)對(duì)自己人身健康負(fù)責(zé)。目前已有的終身壽險(xiǎn)不足以抵御疾病以及意外風(fēng)險(xiǎn)，需按照家庭情況增配保險(xiǎn)。建議李小姐夫婦加強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)類保險(xiǎn)項(xiàng)目：如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、一般醫(yī)療門診險(xiǎn)等，提高家庭的抵御疾病以及意外風(fēng)險(xiǎn)的能力。
????另外，如果孩子出生后，建議為孩子購(gòu)買一些年繳方式的分紅險(xiǎn)并附加醫(yī)療和意外傷害險(xiǎn)，一方面能為寶寶儲(chǔ)蓄一筆學(xué)習(xí)成長(zhǎng)經(jīng)費(fèi)，另一方面也可以對(duì)新生寶寶容易發(fā)生的意外給與保障。