定位為“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的中國民生銀行在理財市場又先聲奪人地宣告進(jìn)入“為新富人群提供全面財富解決方案”的理財新選擇時代。

　　“適應(yīng)新富人群的特點，中國民生銀行將以更差異化、個性化的客戶咨詢方法、產(chǎn)品服務(wù)模式來滿足他們的需求?！敝袊裆y行零售銀行部高級理財經(jīng)理劉健告訴記者。中國民生銀行已經(jīng)在全行推出了高專業(yè)水準(zhǔn)、高附加值高端客戶個人理財服務(wù)。一對一理財專家服務(wù)，境內(nèi)機(jī)場貴賓服務(wù)、醫(yī)療健康通道服務(wù)、非凡財富高爾夫俱樂部服務(wù)等“民生5+N”貴賓服務(wù)體系；保險、外匯、證券、基金、房產(chǎn)、藝術(shù)品、法律等領(lǐng)域的專家顧問團(tuán)隊更是涉及了民生銀行頂端客戶生活理財、投資理財需求的各個方面。

　　一直以來，中國許多高凈值個人客戶傾向于直接投資房地產(chǎn)，但是今年以來，樓市新政重拳頻出，投資購房需求的熱情跌進(jìn)冰點。而在中國，典型的金融財富產(chǎn)品往往與傳統(tǒng)的歐洲私人銀行全權(quán)產(chǎn)品不同。在中國境內(nèi)的財富市場，產(chǎn)品范圍受到法規(guī)的限制，財富管理機(jī)構(gòu)難以使境內(nèi)產(chǎn)品產(chǎn)生差異性。此外，中國國內(nèi)的資本市場發(fā)展還不夠成熟。債券市場和期貨等金融工具還未被大多數(shù)富人所熟悉。因此，產(chǎn)品范圍相當(dāng)有限。

　　隨著中國千萬資產(chǎn)富裕人士逐年遞增，商業(yè)銀行為高凈值資產(chǎn)客戶創(chuàng)新的熱情絲毫未減。據(jù)稱，在銀行界，同樣是20%的高端客戶貢獻(xiàn)80%的利潤，而高端理財正成為銀行利潤的重要來源。有資料顯示，私人銀行客戶帶來的利潤能達(dá)到銀行普通零售業(yè)務(wù)的10倍左右，美國私人銀行業(yè)務(wù)過去幾年平均利潤率高達(dá)35%。

　　一方面是高貢獻(xiàn)的利潤率，但是如何讓高端客戶買單認(rèn)可銀行的品牌、產(chǎn)品和服務(wù)也擺在了國內(nèi)各家商業(yè)銀行的面前。作為銀行業(yè)內(nèi)堅持創(chuàng)新的一員，中國民生銀行針對高端客戶需求，量身定制出系列高端陽光私募信托理財產(chǎn)品，贏得了高端客戶的認(rèn)可。

　　據(jù)了解，此類信托產(chǎn)品為證券投資集合資金信托計劃，由陽光私募公司擔(dān)任投資顧問，受托人為信托公司，中國民生銀行為信托計劃的托管銀行。

　　7月中旬，中國民生銀行聯(lián)手上海智德投資發(fā)行的“智德精選5期陽光私募產(chǎn)品”順利募集成立。這在上半年“虎頭行情”變“蛇尾行情”的資本市場背景下，無疑讓投資者對黯然神傷的資本市場又重新燃起希望。

　　“受100萬、300萬起點認(rèn)購金額和人數(shù)的限制，很多儲備客戶的分行并沒能銷售這款產(chǎn)品。”中國民生銀行負(fù)責(zé)此次陽光私募信托產(chǎn)品募集的負(fù)責(zé)人劉健告訴記者，客戶對產(chǎn)品的認(rèn)可和需求也超出了他們的預(yù)想，“業(yè)內(nèi)也引起了較大的關(guān)注。說明客戶對銀行的認(rèn)可，同時也是對陽光私募信托基金這一投資方式的認(rèn)同?！?BR>
　　87.5萬財富人群的大蛋糕

　　高凈值資產(chǎn)客戶的市場到底有多大？《胡潤2010年財富報告》顯示，截至2009年底，除香港、澳門、臺灣之外的全國31個省、市、自治區(qū)中，千萬富豪人數(shù)已達(dá)875，000萬人，相比去年增長6.1%。875,000這個數(shù)字還包括：55000位億萬富豪，億萬富豪人數(shù)比去年增長7.8%。

　　胡潤百富介紹，報告主要是調(diào)研中國大陸地區(qū)的千萬資產(chǎn)富裕人士和億萬資產(chǎn)富裕人士數(shù)量。富裕人士資產(chǎn)包括個人所擁有的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。固定資產(chǎn)分為：擁有的上市或未上市公司股權(quán)、自住房產(chǎn)、投資性房產(chǎn)；流動資產(chǎn)包括股票、基金、債券、存款、保險等。

　　中國私人財富市場將持續(xù)保持增長的勢頭，并蘊涵著巨大的市場價值和客觀的增長潛力。

　　然而，金融風(fēng)暴之下，中國的個人投資市場也在經(jīng)歷著前所未有的震蕩。震蕩使得不少中國富人認(rèn)識到市場的“難以預(yù)測和掌控”，也讓他們更加重視個人投資理財中的理念與方式。

　　《2010胡潤財富報告》顯示：中國千萬富豪的平均年齡為39歲，億萬富豪的平均年齡為43歲。他們比國外富豪要年輕15歲，并且財富增長的速度更快。男女比例為7:3。主要從事房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)；其財富來源以投資回報和企業(yè)所有權(quán)為主。他們對中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景持樂觀態(tài)度，喜歡投資房地產(chǎn)和股票；喜歡收藏手表、珠寶和古代字畫。在為子女選擇國際教育地時，更多地選擇英文語言環(huán)境的國家，美國和英國是絕對首選。

　　“中國富裕人士越來越追求由富及貴的格調(diào)，藝術(shù)品的收藏已成為他們生活中不可或缺的一部分。” 胡潤表示。

　　但是來自胡潤的介紹也顯示，投資理念上，億萬富豪不怎么規(guī)避風(fēng)險，投資方向上，他們投資房地產(chǎn)的較多；濱海房產(chǎn)他們喜歡半山半島。

　　“女性富豪比男性富豪更喜歡招商銀行和匯豐銀行，可見她們對理財方面很感興趣?！薄?010胡潤財富報告》介紹。

　　來自招商銀行和貝恩公司發(fā)布的《2009中國私人財富報告》顯示，約80％的中國高凈值人群對個人可投資資產(chǎn)的風(fēng)險偏好以中等風(fēng)險和保守居多。目前特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境使得中國的高凈值人群對市場的風(fēng)險性有了更直觀的認(rèn)識，也令他們對于今后的投資變得愈加謹(jǐn)慎?？蛻粽{(diào)研顯示，45％到55％左右的中低風(fēng)險投資者紛紛轉(zhuǎn)投低風(fēng)險性、高流動性的投資，甚至撤資換現(xiàn)。

　　同時，金融危機(jī)的影響也突顯了中國富裕人群對未來多元化投資的意愿。受訪的客戶經(jīng)理大多表示，目前客戶比以往更能聽取資產(chǎn)配置方面的建議。比起盲目的增加投資種類，高凈值人群愈加趨向于集中精力投資于自己所熟悉的領(lǐng)域。

　　波士頓咨詢的合伙人弗蘭奇(Frankie Leung)在接受記者采訪時表示:“我們認(rèn)為中國的私人財富市場將為各大銀行提供一個非常好的發(fā)展機(jī)遇。各大銀行如何抓住這個機(jī)會并且建立一個具有競爭力的地位,將是其發(fā)展戰(zhàn)略的重點部分。”

　　財富人群理財誤區(qū)

　　銀行和咨詢公司都意識到的巨大蛋糕和商機(jī)，那么真正的新富人群又是怎樣的一種想法和需求呢？記者帶著這樣的問題走訪了一位年輕的醫(yī)藥代理商。

　　“就是一班國際航班的功夫，我兩天沒有看股票賬戶，結(jié)果虧損了1000多萬人民幣。”今年6月，剛從加拿大飛到北京的加拿大籍華人李先生搖著頭對記者說，從他的表情記者看出他應(yīng)該也心疼這些浮虧的錢。

　　當(dāng)問及李先生為何不把資金交給專業(yè)人士打理時，李先生嘆氣說：“其實也想過，不過一直沒找著信任的人選。再說自己操作的過程也是一種樂趣，也不全是為了賺錢?！?BR>
　　記者了解得知，不到40歲的李先生早在三年前就帶著太太和女兒移民到加拿大經(jīng)營自己的公司。他的想法代替了大多數(shù)中國富人“不露富”的思想，所以對財務(wù)規(guī)劃也更是喜歡親力親為。但是，繁忙的工作和應(yīng)酬讓他們分身無術(shù)，更別提用科學(xué)的方法規(guī)劃自己未來的財富之路。

　　李先生告訴記者，朋友圈子中身家過億的確實不少，但是他們更相信自己的投資能力，“交給私人銀行或者專業(yè)理財機(jī)構(gòu)打理的很少?！?BR>
　　與比爾.蓋茨多年高居美國富豪榜榜首不同，中國富豪卻是一年一變，年年刷新。國內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志《經(jīng)理人》，在其雜志上重磅推出的“富人理財藍(lán)皮書”揭示，國外富豪都會采用科學(xué)的個人理財手段讓自己的財富保值增值，而中國富豪的財務(wù)和其管理的行業(yè)、公司密切相關(guān)，一旦公司所處的行業(yè)、地位下降，其財富也快速縮水。

　　“這些高資產(chǎn)凈值的客戶在其所在的領(lǐng)域都是專業(yè)人士，都是行家，但是在理財方面卻并未向人們想的那樣可以成為專家。”劉健說，中國富人理財存在很多誤區(qū)：“尤其是企業(yè)老板，在賺錢之后，想法首先是擴(kuò)大項目，用此賺更多的錢。一些高薪白領(lǐng)也沉醉于自己的事業(yè)，很少有時間去考慮個人財富問題，也使他們的財富成為紙上財富?！?BR>
　　其次，理財觀念缺乏，理財知識單一。有調(diào)查顯示，只有15%的中國富人對理財比較在行，大部分的人從未考慮過如何來有效的管理個人財富。富裕階層往往只是傾心于目前的生活方式，卻很少去關(guān)注未來的人生安排。

　　“第三，必須提到的便是要用科學(xué)的理財觀做好資產(chǎn)配置。盲目投資和沒有投資目標(biāo)是最大的禁忌。將其財產(chǎn)放到銀行做活期或者定期存款，或者聽信所謂的內(nèi)幕消息將資金投資于股票、基金等單一的資產(chǎn)更是不可取。”劉健說，資產(chǎn)配置在家庭財務(wù)規(guī)劃中至關(guān)重要，不可忽視。

　　除此之外，財富管理模式千篇一律、較少應(yīng)用理財工具，投資方法缺少以及認(rèn)為做一次性投資，才能使財富最大限度增長等毛病也是很多中國富裕人群的理財障礙。