問：我今年已經40多歲了，先生和我的收入比較穩(wěn)定，家庭月收入可以達到2萬元。小孩9月份就要去民辦初中讀書了。加上房貸已還清了，在別人看來，我們一家的生活應該很幸福了?？晌覅s總感到焦慮，原因是前幾年收入增加較快，這兩年基本沒增加，家庭凈資產也受股市影響，增幅有限。今后，孩子讀書、結婚以及我們的養(yǎng)老問題都需要錢，我總是怕家里的錢不夠用。請問我該如何理財，才能擺脫財務方面的焦慮呢？

中年人如何擺脫財務憂慮

?

答：你們家屬于典型的中產家庭，收入不錯，照理說不應該有財務方面的焦慮。從收支的情況講，由于房貸已經還清，每月的主要支出可能就是孩子的教育費用以及日常生活費用，估計這部分費用平均不超過1萬元，每個月還有1萬元左右的結余，一年就是12萬元。就算每年在旅游方面再支出一些，按每人2萬元計算，一年還是可以積累6萬元，還有什么好擔憂的呢？

導致你憂慮的主要原因恐怕就是你說的收入和財富增長速度慢了。當收入增長很快的時候，我們并不太會有財務方面的憂慮，錢花光了，將來還可以賺更多的錢。同樣的道理，當財產性收入大幅度增加的時候，我們也可以拿出部分盈利來犒賞自己，當然也就不會有憂慮了。

面對財務憂慮，我們該怎么辦？首先，我們要梳理一下自己有哪些理財目標，比如現階段主要是供子女讀書，未來可能還有養(yǎng)老問題，子女結婚的費用等。其次，我們要對這些目標排排順序，看看哪些目標是需要優(yōu)先實現的，比如子女教育是每個家庭最關注的問題，也是需要優(yōu)先保證的。按照現在的民辦初中的收費標準，再考慮到補課、請家教等費用，一個月3000~4000元就夠了，這筆錢完全可以由你們的工資來負擔。如果將來孩子要出國留學，從現在到他高中畢業(yè)還有9年時間，按每年結余6萬元計算，至少可以獲得54萬元的留學款，如果覺得資金方面壓力還是太大，可考慮大學畢業(yè)后再出國讀研究生，費用會減少不少。

養(yǎng)老也是不容忽視的問題，雖然你們現在收入不錯，但退休后收入會明顯減少。如果是按照企業(yè)退休標準，退休后你們倆每月可拿到約6000元左右退休金，維持日常生活沒有問題，但要想過上富足養(yǎng)老的生活顯然不夠，這需要你們在退休前有一定的積累。此外，還可以通過退休后返聘或兼職等方式，獲取額外的收入。

當把每個理財目標都梳理清楚后，你會發(fā)現有些目標在財務方面會沖突，比如子女出國留學的費用和結婚的費用不能都滿足，怎么辦？必須對理財目標進行調整，孩子要出國留學，就告訴他未來要自己負擔結婚的費用。否則就在國內念書，父母可以幫忙解決一部分結婚的費用。

經過充分的比較和調整之后，所有的理財目標都得到了資金保障，這時候你還會憂慮什么呢？

人到中年，職場的上升空間沒有以前大了，但我們還可以靠財產性收入來積累財富。自2008年全球金融海嘯之后，國內的股市只有2009年有所表現，其他年份均表現低迷。熊市時間已經不短了，牛市也快來了，一旦牛市來臨，我們的財富又會大幅度提高。對于中產家庭來說，最需要擔憂的問題不是財務，而是健康，只有擁有健康的身體，才能更好地享受生活。