劉雅楠 金融理財(cái)師，現(xiàn)任中國工商天津國信財(cái)富管理中心理財(cái)顧問。對于財(cái)富規(guī)劃、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、留學(xué)金融有著豐富經(jīng)驗(yàn)。

　　Q：我們剛組建家庭，兩人工資不算多，近期各項(xiàng)支出卻不少。新婚家庭應(yīng)該在理財(cái)方面注意哪些問題？重點(diǎn)是什么？

　　A：很少有人會注意到，開源和節(jié)流之間，其實(shí)還存在著一條很容易被人忽視的紐帶，這就是“主動理財(cái)”的地帶。

　　新組建的家庭，需要搭建起一個(gè)以家庭為單位的新需求主體，像妻子生育的資金儲備、哺育孩子的資金儲備、換房換車的資金儲備、將來孩子的教育金儲備、雙方老人的養(yǎng)老備用金的儲備等等，都是新婚家庭將會逐步遇到的理財(cái)需求，而我們要做的就是“備遠(yuǎn)慮、免近憂”。

　　我們從以下三個(gè)分類中各拿出一種投資工具與大家分享。

　　1風(fēng)險(xiǎn)防范類：銀行存款

　　在“主動理財(cái)”當(dāng)中，存定期也是有技巧的。我們需要拿出大概3個(gè)月的收入，存一個(gè)3個(gè)月的定期，也可以根據(jù)您對突發(fā)事件的預(yù)期選擇存期，但這部分錢是要保證隨時(shí)可以支取的。這部分錢叫做“緊急備用金”，有了這個(gè)儲備，就會使我們遇到突發(fā)事件時(shí)，不至于遭遇“一分錢難倒英雄漢”的窘境。

　　還有一個(gè)方法，就是我們可以把存款分12個(gè)月進(jìn)行儲蓄，使每個(gè)月都有到期的存款，這樣也會大大提高我們手中資金的靈活性。

　　2家庭消費(fèi)類：教育基金

　　由于新婚家庭孩子還未出生，所以有充足的時(shí)間來準(zhǔn)備教育基金，我們只要每個(gè)月或每年拿出一部分資金來堅(jiān)持儲蓄，一般可以達(dá)到累計(jì)教育儲蓄的目的。作為教育基金，選擇的產(chǎn)品比較多，保險(xiǎn)、基金定投、零存整取都可以作為教育基金的投資工具。

　　3風(fēng)險(xiǎn)投資類：所有高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　股票、房產(chǎn)、信托類產(chǎn)品等等，不論是什么高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，我們只要記住這部分的投資不超過總資產(chǎn)的20%就是安全的。同時(shí)，我們要學(xué)會止盈和止損。