周二晚間，央行再度升息，這已經(jīng)是央行連續(xù)第四次提高存貸款利率。為應對加息，市民和銀行紛紛積極行動起來，調(diào)整理財策略，推出理財新品。理財師表示，加息后常有市民急于將定期存款轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存是否劃算還要看轉(zhuǎn)存臨界點。另外，除了定期存款，各種類型的銀行理財產(chǎn)品也可有效打理閑錢，市民可以有針對性地選擇。

　　算好臨界點再轉(zhuǎn)存

　　本次加息后，一年期定期存款利率從之前的3%升至3.25%。跟以往一樣，或許市民會猶豫要不要將之前已經(jīng)存好的定期進行轉(zhuǎn)存。經(jīng)歷了幾次加息后，大多數(shù)人已經(jīng)知道定期存款轉(zhuǎn)存是否合適要看轉(zhuǎn)存臨界點。不過，各個時段的定期存款轉(zhuǎn)存臨界點是多少天就很難記全了，而且每次加息定期和活期存款利率調(diào)整未必同步，因此轉(zhuǎn)存臨界點也并非一成不變。儲戶可以根據(jù)本報給出的臨界點一覽表自行判斷現(xiàn)有的定期存款是否需要轉(zhuǎn)存。

　　當然，目前也有部分銀行將上述判斷通過計算機自動化。如光大銀行的“陽光加息寶”，每當央行調(diào)整整存整取存款利率時，光大銀行會通過智能理財系統(tǒng)對比加息寶存款賬戶的實際存款天數(shù)與智能轉(zhuǎn)存天數(shù)，自動確定是否轉(zhuǎn)存。如此就免去了儲戶手工計算和操作的麻煩。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新應對加息周期

　　盡管央行已連續(xù)4次上調(diào)利率，但經(jīng)濟學家預計未來還有加息空間，比較保守的如交行金研中心副總經(jīng)理周昆平預計，央行還有一次加息空間；而興業(yè)銀行資深經(jīng)濟學家魯政委預計，未來央行還將有2-3次加息。總之，本輪加息周期仍未結(jié)束，市民和銀行都應積極調(diào)整理財策略。

　　在升息通道中，理財產(chǎn)品選擇什么期限，怎么存，這是個問題。有沒有一種既有靈活性，能夠規(guī)避升息的再投資風險，又能夠兼顧收益的投資品種呢？記者近日從建設銀行上海市分行獲悉，近日該行全新推出升級版“乾元-日新(鑫)月異(溢)”開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品，就是一種理想的選擇。據(jù)了解，該產(chǎn)品滾動發(fā)行，每個工作日(9：00—15：00)開放申購、贖回，無需提前預約。收益方面，該產(chǎn)品將持有天數(shù)劃分為五個區(qū)間(1天-6天、7天-13天、14天-29天、30天-89天和90天以上)，預期年化收益率根據(jù)實際投資期限逐級遞增(1.6%、1.8%、2.1%、2.6%、3.06%)，投資者可將短期的投資需求累積起來，提高投資收益，同時仍然可以保持資金的流動性，一舉兩得，達到“化零為整”的目的。

　　同時，部分銀行理財產(chǎn)品收益說明中會注明，理財產(chǎn)品收益與央行加息同步提升，這也及時地分享了央行加息帶來的好處，投資者在選擇理財產(chǎn)品的時候不妨留意。

　　部分產(chǎn)品跑贏通脹

　　事實上，盡管央行已經(jīng)連續(xù)4次加息，但目前通脹高企，仍然存在明顯的負利率。魯政委表示，根據(jù)預測，3月份CPI將在5.2%左右，再次突破本輪通脹新高。因此，要跑贏通脹，更需要積極理財。

　　目前，市場中能夠跑贏通脹的理財產(chǎn)品并不少見。如東亞銀行(中國)推出的投資新債新股的“信得盈9”，截至3月25日，該產(chǎn)品運行574天，年化收益率達8.20%，累計凈值增長率為12.89%，大幅跑贏通脹，更關(guān)鍵的是，產(chǎn)品凈值一直保持穩(wěn)定上升的趨勢，未出現(xiàn)劇烈波動或者大幅回調(diào)的“忐忑”現(xiàn)象。

　　據(jù)財匯資訊不完全統(tǒng)計，4月份以來，各家銀行推出的預期年化收益率超過5%的穩(wěn)健收益理財產(chǎn)品已達7只；預期年化收益率超過4%的穩(wěn)健收益理財產(chǎn)品已達58只，大部分產(chǎn)品屬于綜合類產(chǎn)品和信貸類產(chǎn)品。

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　　調(diào)查顯示：流動資產(chǎn)投資持續(xù)看漲

　　“盡管央行再次加息，但負利率狀況仍未消除，因此市民投資的意愿不會降低，還將繼續(xù)看漲”。交行金研中心副總經(jīng)理周昆平昨日對記者表示，央行再度加息的空間已經(jīng)不大，負利率狀況還將存在較長一段時間。交通銀行[6.02 -0.66% 股吧]昨日在上海發(fā)布的《第四期交銀財富景氣指數(shù)報告》也顯示，國內(nèi)小康家庭對收入增長、宏觀經(jīng)濟景氣和投資意愿均較上期有不同程度的提升，流動資產(chǎn)投資在前幾期的平穩(wěn)基礎(chǔ)上有了顯著提高。

　　根據(jù)今年3月份的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，小康家庭不動產(chǎn)投資意愿開始走低，流動資產(chǎn)投資意愿持續(xù)上升。流動資產(chǎn)投資在前幾期的平穩(wěn)基礎(chǔ)上有了4個單位的顯著提高。目前以黃金為代表的避險類資產(chǎn)越來越受到投資者青睞。據(jù)調(diào)查，小康家庭認為目前黃金投資收益最好，其次是收藏品投資，但目前這兩項投資產(chǎn)品的擁有率顯著低于股票、基金、固定收益銀行理財產(chǎn)品。股票、債券、基金目前收益較為低迷，但小康家庭對這三類投資產(chǎn)品未來6個月的預期收益較樂觀。受訪家庭表示未來增大投資的類型主要是黃金、固定收益銀行理財產(chǎn)品和股票，與前幾期的調(diào)查結(jié)果基本保持一致。從年齡來看，不同年齡段對股票等高風險投資品增減持態(tài)度差異較大。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，80后更看好股票投資，對未來股票投資增持意愿較大，50歲以上人群投資意愿明顯較弱.