今日主角

　　王女士，49歲，現(xiàn)退休在家，丈夫50歲，在某企業(yè)任職，月薪4500元左右。夫妻二人均有基本的社會(huì)保障，兒子大學(xué)畢業(yè)但暫時(shí)還沒(méi)有找到工作。目前家庭每月生活支出約為2500元，沒(méi)有其他負(fù)擔(dān)，另有銀行存款約19萬(wàn)元，3萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了基金產(chǎn)品。

　　考慮到兒子很快就要面臨結(jié)婚的問(wèn)題，王女士想在三五年內(nèi)，籌夠一筆婚房的首付款和裝修、籌備婚事的費(fèi)用。除此之外，王女士還想為自己和丈夫儲(chǔ)備下一筆資金用養(yǎng)老。因此，她向本報(bào)咨詢(xún)，按她目前的狀況，為兒子買(mǎi)多大的房子為宜，并且如何合理理財(cái)才可以達(dá)到目標(biāo)。

　　財(cái)務(wù)分析

　　目前，像王女士這樣，以為兒籌房為目標(biāo)理財(cái)?shù)募彝ゲ⒉辉谏贁?shù)，如何順利地籌到房款，而且還能讓自己今后的生活保持相應(yīng)的水平，成了很多家庭的棘手問(wèn)題。就王女士目前的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，想在近期內(nèi)完成她的理財(cái)目標(biāo)有一定的困難。

　　這主要是因?yàn)椋耗壳?，天津市?nèi)六區(qū)的一手房均價(jià)在9000元以上，如果想買(mǎi)一套70-80平方米的房子，包括稅款和手續(xù)費(fèi)在內(nèi)大約需要總房款66萬(wàn)元左右。按照規(guī)定，面積在90平方米以下的房屋，貸款首付2成，這樣算下來(lái)，首付就需要15萬(wàn)元左右。而王女士的兒子目前暫時(shí)沒(méi)有工作，無(wú)法辦理貸款，因此只能以王先生的名義進(jìn)行貸款，貸款期限最長(zhǎng)10年，每月需還款7000多元，在兒子沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的情況下，就王女士夫婦目前的收入來(lái)說(shuō)，這個(gè)還款額度是無(wú)法承受的。

　　理財(cái)建議

　　興業(yè)銀行 蘇振國(guó)

　　1.建議王女士將手中19萬(wàn)元銀行存款其中的2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，貨幣基金的流動(dòng)性好，可以隨時(shí)贖回，用于家中流動(dòng)、應(yīng)急之用。

　　其余17萬(wàn)元可以購(gòu)買(mǎi)銀行的"申購(gòu)新股"理財(cái)產(chǎn)品，這種產(chǎn)品安全性高、年收益率在5%-12%之間，流動(dòng)性好。這期間王女士可以多注意房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，如果看到合適的房屋就隨時(shí)將資金抽回，用于購(gòu)房。

　　用于購(gòu)買(mǎi)基金的3萬(wàn)元資金可暫時(shí)不動(dòng)。

　　2.建議王女士的兒子應(yīng)該通過(guò)多種渠道盡快找到工作，因?yàn)槿绻琴?gòu)買(mǎi)婚房，最好還是以?xún)鹤拥拿x申請(qǐng)貸款比較好。因?yàn)椋@樣的貸款期限長(zhǎng)，每月負(fù)擔(dān)小，還可以避免以后可能收取的遺產(chǎn)稅。

　　同時(shí)要提醒王女士，按照目前的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，購(gòu)房的面積趨向于70-80平方米左右。